在過去我們都不斷強調「你不理財，財不理你」。

但是你有沒有想過，有多少人連財都沒有，到底要理什麼呢？有這個問題的人大部分是負債的人，那在思考要先理財還是先理債之前，你必須先思考「自己為什麼會負債？」如果我們不先思考這個問題的話，很有可能我積極的去理財去投資，賺到錢之後，還是有可能賠光繼續負債。

下方幫大家總結了三個造成負債的原因跟大家分享！

1.第一個就是「賺不夠吃，入不敷出」的概念

原因其實很簡單，大部分的人消費習慣是先花錢再存錢，所以如果你有一個突如其來的開銷或事件的時候，你很有可能就會造成收支不平衡，譬如說家裡的家人或貓狗生病，或者是不小心發生車禍意外；你可能要支出一大筆錢的時候，這時候就會造成負債！

所以第一件事情就是要改變消費模式，先存錢後花錢，就是「收入-存錢=可以花的錢」，一定要累積足夠的生活緊急預備金，我們通常建議是六個月。

第二件事情，一定要買保險規避風險，因為人有醫療險意外險、車有車險、車子一定要加買第三人責任險。

2.第二個最常見的負債原因就是投資失利

我們常聽到一句話，有研究的賭博是投資，沒研究的投資是賭博。

就像我曾經跨領域投資一家美髮業，在完全不懂的情況下，只知道丟錢等分紅，只花四個月錢也就完全丟了！我相信很多人也有這樣的經驗，所以千萬不要碰自己不懂的領域！我們應該思考的是，我們懂不懂這個東西、錢的掌握度有多少？

最重要的是，能不能掌握、控管整體財務，會不會造成整體財務上的黑洞和漏洞。

3.第三個是被詐騙！

不知道你有沒有這樣的經驗，有人告訴你有穩賺不賠、報酬率高的生意或者是機會，這種往往都是包著糖衣的毒藥，當然你也不會相信，所以會騙得到你的人，都是你相信的人！或者是，你騙你自己應該要相信他的人！

為什麼呢？

因為他看起來在社會上相當成功，好像你應該要跟他合作！當你有這樣的感覺的時候，你就要小心了！因為天底下沒有白吃的午餐，大部分的有錢人，財不會露白，很多有錢人都是低調又謙虛的。

沒錯！有錢人的生活就是那樣的樸實無華。

不管什麼錢，都應該要掌握在自己手上，當你失去掌控權，你就失去它了！

所以當你有債務的時候，我會建議你，第一個先釐清債務的屬性，他是良性的負債還是惡性的負債？

舉例來講，良性的就是能夠創造資產的，譬如，我去貸款投資房地產，這種就是良性的，那如果是沒有辦法創造資產的負債，他就不是屬於良性的就必需要立刻處理。

譬如我買的很爽然後欠卡債，請記得這兩種的處理方法是不同的！

第二個你要清楚所有債務各別的利率是多少？

假設有高於年利率10%的債務，一定要優先處理，譬如卡債、高利貸或民間借貸，因為你很難在市場上找到高於10%的保證報酬去填補它！

如果你不優先處理，他的雪球滾動速度會很快讓你受不了，按照七二法則你很快就會瘋了！

那如果是低於年利率10%的債務，譬如信貸、房貸、車貸或是個人借貸，你只要有一個良好的償還計畫，有在處理就可以了！

如果你的債務分散在很多地方，就要先做負債上的整合去降低月支出，這樣你才有機會可以有多餘的資金去儲蓄或投資，所以當你今天有債務的時候，一定要學習面對它，而不是視而不見，才能夠有機會翻轉生命！走出不一樣的未來。

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