我們到底應該『先理財還是先理債』?

在過去我們都不斷強調「你不理財,財不理你」。

但是你有沒有想過,有多少人連財都沒有,到底要理什麼呢?有這個問題的人大部分是負債的人,那在思考要先理財還是先理債之前,你必須先思考「自己為什麼會負債?」如果我們不先思考這個問題的話,很有可能我積極的去理財去投資,賺到錢之後,還是有可能賠光繼續負債。



下方幫大家總結了三個造成負債的原因跟大家分享!


1.第一個就是「賺不夠吃,入不敷出」的概念

原因其實很簡單,大部分的人消費習慣是先花錢再存錢,所以如果你有一個突如其來的開銷或事件的時候,你很有可能就會造成收支不平衡,譬如說家裡的家人或貓狗生病,或者是不小心發生車禍意外;你可能要支出一大筆錢的時候,這時候就會造成負債!


所以第一件事情就是要改變消費模式,先存錢後花錢,就是「收入-存錢=可以花的錢」,一定要累積足夠的生活緊急預備金,我們通常建議是六個月。

第二件事情,一定要買保險規避風險,因為人有醫療險意外險、車有車險、車子一定要加買第三人責任險。


2.第二個最常見的負債原因就是投資失利

我們常聽到一句話,有研究的賭博是投資,沒研究的投資是賭博。


就像我曾經跨領域投資一家美髮業,在完全不懂的情況下,只知道丟錢等分紅,只花四個月錢也就完全丟了!我相信很多人也有這樣的經驗,所以千萬不要碰自己不懂的領域!我們應該思考的是,我們懂不懂這個東西、錢的掌握度有多少?

最重要的是,能不能掌握、控管整體財務,會不會造成整體財務上的黑洞和漏洞。


3.第三個是被詐騙!

不知道你有沒有這樣的經驗,有人告訴你有穩賺不賠、報酬率高的生意或者是機會,這種往往都是包著糖衣的毒藥,當然你也不會相信,所以會騙得到你的人,都是你相信的人!或者是,你騙你自己應該要相信他的人!



為什麼呢?

因為他看起來在社會上相當成功,好像你應該要跟他合作!當你有這樣的感覺的時候,你就要小心了!因為天底下沒有白吃的午餐,大部分的有錢人,財不會露白,很多有錢人都是低調又謙虛的。


沒錯!有錢人的生活就是那樣的樸實無華。


不管什麼錢,都應該要掌握在自己手上,當你失去掌控權,你就失去它了!


所以當你有債務的時候,我會建議你,第一個先釐清債務的屬性,他是良性的負債還是惡性的負債?

舉例來講,良性的就是能夠創造資產的,譬如,我去貸款投資房地產,這種就是良性的,那如果是沒有辦法創造資產的負債,他就不是屬於良性的就必需要立刻處理。

譬如我買的很爽然後欠卡債,請記得這兩種的處理方法是不同的!


第二個你要清楚所有債務各別的利率是多少?

假設有高於年利率10%的債務,一定要優先處理,譬如卡債、高利貸或民間借貸,因為你很難在市場上找到高於10%的保證報酬去填補它!


如果你不優先處理,他的雪球滾動速度會很快讓你受不了,按照七二法則你很快就會瘋了!

那如果是低於年利率10%的債務,譬如信貸、房貸、車貸或是個人借貸,你只要有一個良好的償還計畫,有在處理就可以了!


如果你的債務分散在很多地方,就要先做負債上的整合去降低月支出,這樣你才有機會可以有多餘的資金去儲蓄或投資,所以當你今天有債務的時候,一定要學習面對它,而不是視而不見,才能夠有機會翻轉生命!走出不一樣的未來。


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