上班族該如何開始投資?學好投資理財的7個關鍵(下)

很多小資族都會覺得一份薪水不夠用,想要透過投資交易來斜槓增加收入,但是做好投資其實是有訣竅的!這次我們的光頭財務長整理出關於投資理財一定要知道的七個關鍵!讓小資上班族也可以輕鬆掌握投資理財的七個關鍵,現在就開始投資,讓你快速增長財富!下集來囉!

很多小資族都會覺得一份薪水不夠用,會想要透過投資交易來斜槓增加收入

但是做好投資有訣竅,在上篇文章我們提到了七個關鍵其中的四個(點我看上集),光頭財務長今天要繼續分享關於投資理財一定要知道的七個關鍵!


關鍵5 長輩都說:「投資很危險!」如果你信,別羨慕別人靠投資賺桶金

你害怕投資,是因為別人告訴你很危險?在1967年,科學家做了一個實驗:他將5隻猴子關進一個籠子裡,在籠子的中央有一個梯子,梯子上有一串香蕉。每當有猴子想爬上梯子拿香蕉,科學家就會用冷水潑灑其他猴子。


後來,只要有猴子想爬上梯子,其他猴子就會拉扯阻止、毆打牠,避免牠上梯,久而久之,再也沒有猴子敢爬上梯子了。


接著,科學家將其中一隻猴子替換掉,新猴子一進到籠子裡,就想去爬樓梯拿香蕉,其他猴子看到,當然是一陣的拉扯和毆打,新來的猴子雖然不知道原因,但牠學到了如果上樓梯拿香蕉就會有危險。


接著科學家又換掉另一隻猴子,這隻猴子也同樣想爬上梯子,而上一回新加入的猴子,則加入了毆打牠的陣容;最後,科學家逐一將最初的5隻猴子全都換掉,此時籠中並沒有任何一隻猴子被灑過冷水,即使不知道原因,仍沒有一隻猴子敢爬上梯子,但牠們卻會拉扯及毆打其它任何想爬上梯子的猴子。


你害怕投資,是因為別人告訴你很危險?在1967年,科學家做了一個實驗,這實驗證明了一件事:人們容易受到群眾價值觀所影響,我們甚至不會去質疑觀念本身的原因與對錯,它也說出社會另一個現象:一代人的錯誤觀念,很可能造成子孫幾十代人貧窮,在當今的社會,周圍會聽到許多不同的價值觀,告訴我們「投資理財很重要!」「投資理財很危險!」到底甚麼價值觀是對的?首先,你要理解這些價值觀背後的原因。

這實驗證明了一件事:人們容易受到群眾價值觀所影響,我們甚至不會去質疑觀念本身的原因與對錯,它也說出社會另一個現象:一代人的錯誤觀念,很可能造成子孫幾十代人貧窮,在當今的社會,周圍會聽到許多不同的價值觀,告訴我們「投資理財很重要!」「投資理財很危險!」到底什麼價值觀是對的?首先,你要理解這些價值觀背後的原因。


為什麼許多長輩都說買股票很危險?多數人接觸到投資理財的年齡,大約會是在25~30歲,剛出社會不久,存不到太多錢,才剛開始思考投資理財,如果你剛好在這個年紀,無論是工作經歷或是投資經驗,都絕對不會超過8年,頂多只有經歷過2008年的金融海嘯與經濟不景氣,除非比較早熟,或是經濟狀況比較緊,才有機會聽懂父母親提到當時所謂經濟不景氣,到底是多嚴重的事情。


否則當時大多數年輕人正在學校裡,開心地享受校園生活,而你父母輩就不同了,他們的年紀大概在45~60歲之間,經歷遠比你來的多,包括:

1985年起的大多頭,指數從600點漲到4600多點

1987年美國黑色星期一,股市暴跌與狂漲

1989年課徵證所稅,連跌19天後反彈創新高

1990年波斯灣戰爭,從12495點跌至2485點,跌幅80%

1997年亞洲金融風暴,跌幅47%

2000年網路泡沫,一直到2001年911恐怖攻擊,跌幅66%

2008年金融海嘯,從9859點跌到3955點,跌幅60%


每一次的空頭,伴隨著的都是經濟衰退、蕭條、手中的資產減損、自己及周圍的親友失業,他們早已經看過這些起起落落,看過身邊的朋友從豐衣足食到失業負債。無論他們自己有沒有投資買股票,一定都會告訴你:「投資很危險,年輕人不要碰。」

每一次的空頭,伴隨著的都是經濟衰退、蕭條、手中的資產減損、自己及周圍的親友失業,他們早已經看過這些起起落落,看過身邊的朋友從豐衣足食到失業負債。無論他們自己有沒有投資買股票,一定都會告訴你:「投資很危險,年輕人不要碰。」


長輩們說這句話並沒有錯,以他的經歷,說出這樣的話只是種反射動作,因為他跟你的經歷不一樣。但聽長輩的經驗難道有錯嗎?其實重點應該是要有追根究柢的精神,沒有追根究柢的精神,別怪自己一事無成,如果想改變現狀,必須尋找其他增加收入的方式。


並不是每個人都適合積極的投資,有些人個性只適合保守的方式,但如果只是因為別人的一句話就害怕恐懼,而不去思考背後的原因,將來有一天,你也會告訴自己的兒子女兒:「投資股票很危險,不要碰!」危險的事情可多了,但你哪樣沒做過 ?

「交男(女)朋友很危險,不准交!」

「騎車開車很危險,不准開!」

「多讀書,不准玩遊戲!」

「投資很危險!創業很危險!」

如果這些話你都聽進去,卻沒有思考,結果當然是一事無成,只能羨慕別人。


並不是每個人都適合積極的投資,有些人個性只適合保守的方式,但如果只是因為別人的一句話就害怕恐懼,而不去思考背後的原因,將來有一天,你也會告訴自己的兒子女兒:「投資股票很危險,不要碰!」危險的事情可多了,但你哪樣沒做過 ? 如果這些話你都聽進去,卻沒有思考,結果當然是一事無成,只能羨慕別人。

關鍵6 準備開始投資了嗎? 如何跨出投資的最重要一步-第一步

曾看了一本「富爸爸窮爸爸」書,多年來心中的疑惑終於有了答案。原來不要為生活煩惱,指的就是擁有足夠的被動式收入,並達成財務自由。


這並不是花了十幾年認真念書、找好工作就能完成的目標,因為擁有被動式收入的方法,不是創業就是投資。


因為光頭財務長家庭背景的關係,大學就開始進入投資市場進行投資,正因為沒有先投資自己的腦袋,又做了前篇說的事情-看報章雜誌,因此很快的積蓄就虧損20%以上,這讓財務長體會到知識的重要性,如果什麼都不懂,投資就只有任人宰割的份。


巴菲特的合夥人查理蒙格曾說:「對於拿著槌子的人,所有東西都像釘子。」

意思是如果你的投資工具只有股票,那遇到任何投資工具,都只會想到這檔股票能不能買,甚至你不會考慮放空,不是因為不能放,而是你只懂怎麼買進,而事實是,了解越多投資工具,就擁有比別人更多的可能性。


很慶幸這個20%虧損是發生在20歲,而不是發生在40歲,否則到時應該是虧損個幾百萬,提早發現自己的不足,於是財務長開始增加自己的財務知識範圍,下定決心開始學股票、外匯、期貨、權證、選擇權,在各種不同的商品上花了好幾個月研究。


投資很危險?那是講給不懂的人聽的「操作外匯、期貨、權證、選擇權,那不是很危險嗎?」


巴菲特的合夥人查理蒙格曾說:「對於拿著槌子的人,所有東西都像釘子。」 意思是如果你的投資工具只有股票,那遇到任何投資工具,都只會想到這檔股票能不能買,甚至你不會考慮放空,不是因為不能放,而是你只懂怎麼買進,而事實是,了解越多投資工具,就擁有比別人更多的可能性

許多人聽到這些衍生性金融商品,眼神與表情常常是充滿著懷疑與恐懼;買股票就像開車一樣,一般人都擅長開家用的小客車,覺得開大客車、開卡車很危險。但他們沒想過的是,任何開大客車、開卡車的駕駛都經過專業的訓練,如果是完全沒有學習任何相關知識,隨便上路當然危險。


股票和外匯保證金交易對新手來說最簡單,而期貨、權證、選擇權就像大客車、卡車或F1賽車一樣,只要經過訓練操作得當,就會擁有更大運量、更快速度幫你達成目標的工具。


當然,沒做過任何的研究之前,投資千萬別太有自信,還是保守一點好。


關鍵7 新手學投資的「正確順序」是什麼? (股票、外匯保證金、期貨、選擇權、權證)

如果你真心想學好投資,每一種工具你都應該要嘗試,不見得要深入研究,但稍微嘗試過你就會知道它的特色,否則很容易因為不瞭解產生許多誤解:


最常見的誤解1:覺得某一種工具最好

在投資領域,各種商品都有專精的老師與專家,大家很容易認為自己的方法最好。

我一開始也有這種想法,當時覺得在台灣進行交易,權證商品太多很難選擇、股票資金不夠很難贏過主力,因此選擇期貨和選擇權這樣的金融商品,相較不容易被主力控盤,可是,台灣市場太容易受到外資和國際事件影響,因此開始思考海外的交易商品,便注意到外匯保證金交易是全球市場,不太容易被人操縱。


雖然操作台指期覺得大盤比較不會有資訊落差的劣勢,但透過一些講座課程,開始認識許多各領域專家達人,互相交流之後發現其實每種工具都有能把它做得很好的人,像我們的傑克教練就是外匯保證金交易的專家(線上講座-黑心外匯交易員的告白),這些專家都能直接點出那一項工具最大的優勢,並且把這項優勢發揮最大的效益,後來才開始認知到其實並沒有哪一種工具是最好的。


透過一些講座課程,開始認識許多各領域專家達人,互相交流之後發現其實每種工具都有能把它做得很好的人,像我們的傑克教練就是外匯保證金交易的專家  (線上講座-黑心外匯交易員的告白),這些專家都能直接點出那一項工具最大的優勢,並且把這項優勢發揮最大的效益,後來才開始認知到其實並沒有哪一種工具是最好的。

不同的投資商品工具,就很像打籃球時的位置,前鋒和後衛並沒有哪一種比較好,而是看你自己的身材、擅長、個性,來做出最好的安排。


最常見的誤解2:期貨、權證、選擇權、外匯保證金交易很難,風險很高

實際上這又是另一個超大的誤解,在財務長看來上述商品比股票簡單多了,

因為它相對能分析的資訊數量沒有股票這麼大外,這些商品具有槓桿的效果,能夠有效地放大收益。

學習新的商品交易方式的確需要花費一點時間,但學會之後就像工具箱裡除了鐵鎚,還多放進板手、老虎鉗、螺絲起子等等,遇到各種狀況時解決起來會更得心應手。


就像很多人覺得開車很難,但全世界有超過20%的人口都會開車,真的有這麼難嗎?因為學會這些技能並非人生必要的事,我認為大多數人只是遲遲不敢跨出那一步。


另外再補充一點,股神巴菲特許多人認為他很熟悉價值投資與基本面分析,

但實際上巴菲特也非常熟悉「選擇權」的操作,甚至用選擇權創造大量的報酬,如果連巴菲特這位年紀很大且不會用電腦的傳統價值投資者都願意研究選擇權,那對你來說還有什麼困難呢?


學會不同工具的2大好處:

大多數人剛開始投資都是學習股票、ETF、基金,

但財務長學投資的歷程和別人很不同,股票學不到半年就開始接觸權證、期貨和選擇權等方法,甚至後來加上外匯保證金交易,讓交易商品更全面。

在分析方法上也是先學技術分析、籌碼分析,最後才學基本面分析,這種比較不同的順序,帶來一些額外的好處:


好處1. 敢放空

超過一半以上的投資人,一輩子沒有放空過,放空就是對行情看跌,如果真的下跌就可以因此獲利,因為對操作股票的人來說,放空是一種很沒有安全感的操作。

但如果你有期貨、選擇權、外匯保證金交易的經驗,放空跟做多其實是沒有太大分別的,只要看對就能獲利。


好處2. 思考資產的穩定性

大多數人在股票、基金、ETF操作時,基本上就是買完放著,原則上你只要選的股票不要奇怪,應該比較少會遇到資產的大幅起落變化。


大多數人在股票、基金、ETF操作時,基本上就是買完放著,原則上你只要選的股票不要奇怪,應該比較少會遇到資產的大幅起落變化。 但在期貨、選擇權和外匯保證金交易操作時,你一定會遇到資產大幅變化的狀況,有時如果投入的比例較高,一天甚至會變化5~10%,這樣的經驗就會開始重視資產成長的穩定性。

但在期貨、選擇權和外匯保證金交易操作時,你一定會遇到資產大幅變化的狀況,有時如果投入的比例較高,一天甚至會變化5~10%,這樣的經驗就會開始重視資產成長的穩定性。


因為你在幾十萬或百萬資金的時候,上下5~10%可能還可以承受,一但資金上千萬,10%的變化就是上百萬,這種變化其實太過劇烈,在做規劃時就會放更多心思在資產的穩定性上。


回到一開始的問題,學習投資順序到底該怎麼安排?整理一下重點如下:

1. 如果你真心想學好投資,接觸的工具越多對你越有利

2. 常見誤解是:覺得某一種工具最好,或覺得某些方法很難。但其實不見得

3. 學會不同工具,往往會讓你對同一件事情有和過去不同的看法,思考會更全面


如果硬要按照從簡單到困難去排個順序,財務長這樣建議:

1.外匯保證金交易

2.股票、ETF

3.期貨、股票期貨

4.選擇權

5.權證


最後如果你還沒開始,那也不要想說先學哪一種,趕快開始才是重點!


文章原始來源:點我去看更多財務長文章

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