外匯是什麼?快速了解外匯貨幣投資是什麼? 外匯貨幣對交易是什麼?搞懂自主加薪好開心~

什麼是貨幣對(Currency Pair)?外匯貨幣投資是什麼?這些對外匯新手來說應該是很傷腦筋的事!

但如果外匯新手們如果想開始外匯投資,這是必須要知道的知識!


貨幣的價值是相對的,而不是絕對的,
因此當某個貨幣上漲的時候,意思是它相對另外一個貨幣上漲。

所以在談貨幣的價值時,一次都會談論到2種貨幣,
稱為貨幣對(Currency Pair)。


平常到銀行買賣外幣,
都只會用台幣去換另一種貨幣,這時我們只留意到台幣與其他貨幣的關係,這也是一種貨幣對,
不過實際上全球各種不同貨幣,彼此之間都有相對關係。

在呈現上,會是把兩種幣別寫在一起,
寫在前面的是基準貨幣,後面的是相對貨幣,

例如:歐元/美元(英文會寫成EURUSD,念做”歐元兌美元”)

有些貨幣美元則會放在前面

例如:美元/日圓(英文會寫成USDJPY,念做”美元兌日圓”)

會這樣表達的原因是美元比日圓強勢太多,如果用一日圓能夠兌換的美元取到小數點下第五位,可以兌換0.00913美元,這樣在報價的觀看上比較麻煩,因此會把USD放在前面,這時候就代表一美元可以兌換109.513日圓


貨幣對的報價方式

如果EURUSD=1.21654
代表匯率是用1歐元兌換1.21654美元。

GBPUSD=1.41505
代表匯率是1英鎊兌換1.41505美元。


常見的五大貨幣對如下:

跟美元相關的重要貨幣對
EURUSD歐元/美元
GBPUSD英鎊/美元
USDJPY美元/日圓
USDCHF美元/瑞郎
AUDUSD澳元/美元
非美元的交叉貨幣對
EURJPY歐元/日圓
EURGBP歐元/英鎊
GBPJPY英鎊/日圓

當然,
貨幣對不只這些,還有其他非常多的貨幣對一張表列不完。

全球相對最重要的幾個貨幣有:
美元USD、歐元EUR、日元JPY、英鎊GBP、澳元AUD、瑞郎CHF。
人們最常交易他們的原因,是相信這些貨幣有比較穩定的價值,或是認為該貨幣有較剛性的需求,當然最重要的一點就是交易的人多,交易量大,價格才容易有波動而這些貨幣彼此之間都是一個貨幣對。


「升值」與「貶值」

由於匯率是會隨時變動的
當某一貨幣可以兌換更多另一國家區域的貨幣,稱為升值,反之就稱為貶值。

例如:EURUSD=從1.21654變成1.22033

代表每1歐元能換更多美元,因此歐元相對升值,美元相對貶值。
升值和貶值都是相對性的概念。



分享一個簡單的方式理解哪個貨幣比較強勢

想像EURUSD是在翹翹板的兩端

當美國經濟數據不好,歐洲經濟數據相對較好

是不是代表歐洲貨幣會比較強勢

EUR:USD=1.21654:1

這時候歐元比較強勢,就會變成

EUR:USD=1.22033:1

EUR數字變大理解成比較重,因此EUR這端翹翹板就會下沉,代表EUR更強勢了,也就是俗稱的升值

美元貶值代表鈔票變輕了,因此USD這端翹翹板就上升

這樣是不是比較容易理解了呢?


如何買賣交易貨幣對?

案例1. 如果”買進歐元/美元(EURUSD)”這個貨幣對

1. 代表認為歐元會相對美元更強
2. 代表「借美元、買歐元」
3. 如果EURUSD上漲,代表歐元可以兌換更多美元,因此會獲利
4. 如果EURUSD下跌,代表歐元兌換更少美元,因此會虧損
5. 需要支付美元當地利率的利息,但可以收取歐元當地利率的利息


案例2. 如果”賣出歐元/美元(EURUSD)”這個貨幣對

1. 代表認為美元會相對歐元更強
2. 代表「借歐元、買美元」
3. 如果EURUSD上漲,代表歐元可以兌換更多美元,因此會虧損
4. 如果EURUSD下跌,代表歐元兌換更少美元,因此會獲利
5. 可以獲得美元當地利率的利息,但需支付歐元當地利率的利息



買進(做多)與賣出(放空)

做多代表看漲某幣別,放空代表看跌某幣別。

例如,如果你看漲美元,有可有很多種方式交易:
買進美元日幣(USDJPY),代表借日元、買美元,認為美元會比日元強,
或放空歐元美元(EURUSD),代表借歐元,買美元,認為美元會比歐元強。

影響損益的隔夜利息費用是什麼?

包含是「匯率變動」以及「利率差(利差)」、「利息費用」

在交易時,我們會需要借入一個幣別的錢然後去買另一個幣別,

借出一種外幣需要支付利息,
買進一種外幣,可以想成會存在當地的銀行,因此也會得到利息。

這一部分交易商其實都幫我們處理好了,直接計算在帳戶損益中,
因此我們不用真的自己去跑一個借出或存入的程序。


「支出利息」和「得到利息」之間,會有一個利差,
通常就是兩國的銀行隔夜拆款利率(LIBOR)的利差,
例如歐洲區的利率可能接近0%,而美國則是約0.06%(這是撰文時的數據,實際依最新數字而定),
算出來可能是多收利息,也可能是多付利息。

而隔夜利息費用,則是因為外匯交易時通常都會運用槓桿,
也就是相當於你跟交易商借錢來交易,
好處是這樣成效會明顯,畢竟外匯的匯率變化平時都是小數點下三四個位數,不使用槓桿的話變動會很不明顯。
缺點是要付出一些借錢的利息,
不過一來利息相對匯率波動來說其實很小,除非你長期一直持有利息才會比較有感,
二來如果沒有持有過夜的話,也不用支付利息。

把利差和隔夜利息考慮進來後,
有時可以多領報酬,有時則是多付利息,端看買賣的幣別而定。

隔夜支付/收取的總利息 = 借入要支付的利息 + 收取的利息 – 融資利息費用

計算利息時都是以1天為單位,所以年利率要除以365天會等於1天的利息費率
接近周末時利息會一次計算3天,等於把周末2天也涵蓋進來。


交易時的報價方式

無論透過任何平台,交易貨幣對報價都有:買入價、賣出價

例如:歐元兌美元EURUSD
買入價 1.21671
賣出價 1.21654

代表如果想買進時(看漲歐元,借美元買歐元),是用1.21671的匯率,
如果想賣出時(看漲美元,買美元借歐元),是用1.21654的匯率。
中間的差價稱為”點差“,
你可以把它想像成類預在銀行換匯時的差價或手續費,而外匯交易並不會另外收取手續費。
點差必定會有,但通常希望越小越好。
各平台報價會略有一些差異,但不會差太多。

另外每個平台的報價也會有小數位數的差距,像我在用的平台EUR報價就是小數點下五位,有些交易商會是小數點下四位,但是這並不影響喔!


文章原始來源:點我去看更多財務長文章

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